Топ 1
Реєстрація
рус укр
Найбільша база пестицидів в Україні
Ви тут:
Курсы НБУ на сегодня




http://roundup.ua/products/kharnes

Банківське кредитування на підтримку місцевих аграріїв: перспективи 2013

Банківське кредитування на підтримку місцевих аграріїв: перспективи 2013

Кредитування аграрного сектору багатьма комерційними банками останнім часом розглядається як цікавий та перспективний напрямок. Не секрет, що аграрний сектор є одним з найбільш активних за розвитком секторів економіки України, рентабельність сільськогосподарського виробництва по продукції сільського господарства за підсумками 2011 року становила 27%. Цей сектор економіки приносить відчутні прибутки своїм власникам і демонструє значну частку (до 10%) у виробництві внутрішнього валового продукту країни.

Частка аграрних кредитів в кредитному портфелі банків з кожним роком збільшується, а підприємства аграрного сектору вважаються одними з найбільш дисциплінованих платників. Правда, сільськогосподарська та харчова галузі України стали привабливими для комерційних банків тільки з 2011 року. Кредити, які були надані за цей час, в основному - це кредити великим сільськогосподарським підприємствам і агрохолдингам. Малі фермерські господарства представлені в кредитних портфелях банків недостатньо.

Однак якщо говорити про основні джерела фінансування підприємств аграрного сектору, то фінансування у формі банківських кредитів, за даними Європейського Фонду Південно-Східної Європи (EFSE), становить приблизно чверть всіх доступних ресурсів (25-26%) і знаходиться на другому місці після внутрішнього самофінансування сільськогосподарських підприємств (у формі вкладень нерозподіленого прибутку далі в розвиток бізнесу). Така форма фінансування складає близько 56-57%. Невелику частку, 12% в загальній структурі всіх доступних зараз джерел фінансування підприємств агробізнесу, складають особисті заощадження власників фермерських господарств. Ще незначну частку у фінансуванні сільгоспвиробників (до 5% коштів) складають гроші постачальників ресурсної бази, підприємств переробної промисловості та трейдерів.

При цьому найбільш запотребованими фінансовими продуктами для підприємств аграрного сектору є:

• сезонні кредити на вирощування сільськогосподарських культур (у формі залучення кредитів на поповнення обігових коштів, оскільки отримання прибутку такими підприємствами є сезонним явищем, а витрати - постійними, в тому числі на ремонт техніки, на придбання пально-мастильних матеріалів, покупку добрив, на виплату заробітної плати);

• інвестиційні кредити на придбання сільськогосподарських активів (мова йде про покупку основних засобів, у тому числі обладнання (наприклад, морозильних камер, молочних цистерн) та біологічних активів);

• кредити для агробізнесу (довгострокові фінансові продукти (на 5-7 років), спрямовані на розширення бізнесу);

• фінансовий лізинг сільськогосподарської техніки (придбання матеріальних цінностей, таких як сільськогосподарська техніка у вигляді комбайнів, тракторів, причепів і пр.).

При цьому за даними Національного банку України середні ставки довгострокового кредитування комерційних банків для суб'єктів господарської діяльності (у тому числі і для фермерських господарств) станом на середину березня 2013 року в національній валюті становили приблизно 19,7% річних (хоча в деяких випадках досягають 24-25%), а в іноземній валюті - 11,7% річних.

Між тим, результати роботи 2012 показали, що на ринку банківського кредитування сільгосппідприємств стали з'являтися нові гравці. Так, з окремими програмами з кредитування агробізнесу на ринок вийшли Банк Кредит Дніпро, Всеукраїнський Банк Розвитку, Ерсте Банк, ПУМБ. Також не здають своїх позицій в сегменті кредитування сільсько-господарських підприємств Райффайзен Банк Аваль, Креді Агріколь Банк, VAB Банк, Приват Банк, Укрексімбанк.

Серед головних тенденцій на ринку кредитування аграрних підприємств можна відзначити, що в серпні 2012 року частка аграрних кредитів у загальному обсязі кредитів виросла до 6,3% і досягла найвищого свого значення з жовтня 2009 року. А в листопаді 2012 року у аграріїв з'явився новий інструмент залучення фінансових коштів - аграрні складські розписки. Це - гарантійні документи зі складу на запаси сільськогосподарської продукції певного виробника, які можуть використовуватися у якості забезпечення (застави) для отримання кредиту. Такий механізм залучення грошей запропонували відразу декілька банківських установ країни.

Відносно застави варто сказати, що на сьогодні банківські установи висувають більш високі вимоги до заставного майна. При цьому значення коефіцієнта покриття кредиту заставним майном коливається від 1,5 до 2. Це означає, що якщо підприємство надає в заставу якийсь об'єкт ринковою вартістю 2 млн. грн., То воно може розраховувати на залучену суму кредиту обсягом в 1 млн. грн.

Прийнятною заставою під сільськогосподарський кредит можуть виступати як основні фонди, так і товар в обігу. До бажаних видів застави для банків можна віднести нерухомість, в тому числі будівлі елеваторів, сільськогосподарську техніку (комбайни, трактори, причепи тощо), безпосередньо зерно сільськогосподарських культур (пшениці, кукурудзи, соняшнику тощо), яке виступає ліквідним і надійною заставою, оформленою через прості або подвійні складські розписки (свідоцтва). При цьому застава майбутнього врожаю розглядається банками більшою мірою як інструмент контролю основного джерела погашення кредиту, ніж як реальне забезпечення.

Використовуючи спеціальні програми фінансування під заставу подвійних складських розписок (свідоцтв), підприємство може отримати суму фінансування, яка складає до 95% вартості сільськогосподарської продукції (пропозиція від Банку Кредит Дніпро).

До спеціальних пропозицій банків для аграріїв можна також віднести вексельне фінансування (з відстрочкою платежу), коли фінансується придбання засобів захисту рослин за допомогою авалювання векселів. При цьому агровиробникам надається можливість придбати товари (засоби захисту рослин) у компанії-партнера банку на умовах відстрочки платежу, але сплативши при цьому в кілька разів меншу ціну за притягнуте фінансування, ніж ставка за банківським кредитом. Такі пропозиції на сьогодні є в Першого Українського Міжнародного банку (ПУМБ), Райффайзен Банку Аваль та у Надра Банку.

Серед спеціальних програм для аграріїв можна також виділити фінансування будівництва елеваторних комплексів, страхування від неврожаю, інші партнерські програми кредитування для сільськогосподарських виробників (придбання техніки, поповнення обігових коштів та ін.) Ці банківські продукти широко представлені у Райффайзен Банку Аваль.

Всеукраїнський Банк Розвитку (ВБР) пропонує комплекс кредитних програм з гнучким графіком погашення, в тому числі фінансування оборотного капіталу для ремонту техніки, покупки паливно-мастильних матеріалів, добрив, кормів, ветеринарних препаратів, придбання молодняку ​​худоби і птиці, виплати зарплати. Ці кредитні програми реалізуються у формі відновлювальної кредитної лінії.

Так чи інакше, в Україні вже почалася посівна кампанія, і необхідність залучення фінансових ресурсів для нинішнього сезону досить велика. Дефіцит коштів на весняно-посівні роботи в аграрному секторі становить, за даними Міністерства аграрної політики та продовольства України, приблизно 7,9 млрд. грн. При цьому своїми коштами сільськогосподарські підприємства збираються профінансувати необхідні роботи в сумі 31 млрд. грн. Відсутні обсяги коштів будуть притягнуті у формі банківських кредитів (до 4 млрд. грн.), Комерційних кредитів - до 3,7 млрд. грн., через механізм форвардних закупівель зерна - до 0,3 млрд. грн.

Очевидно, що попит на банківські кредитні продукти з боку аграріїв буде досить високим, адже протягом року існують і інші різні види сільськогосподарських робіт, що потребують фінансових вливань. Не виключено, що в нинішньому році більш активно почнуть працювати складські свідоцтва при розгляді питань про кредитування господарств, так само будуть користуватися попитом програми на поповнення оборотних коштів та придбання сільськогосподарської техніки, популярними залишаться і продукти фінансового лізингу. Загальні тенденції ринку банківського кредитування свідчать, що відбувається поступове зниження ставок за кредитами, тому варто очікувати, що з боку аграріїв послуги банків з кредитування будуть затребувані.

Автор - Ірина перелом - начальник відділу розробки механізмів фінансування проектів компанії Pro-Consulting
http://pro-consulting.com.ua/news/2013/04/04/bankovskoe_kreditova_47983.html


Нравится
Новини України
Останні новини